Como sair das dívidas: Um guia rápido

Como sair das dívidas pode parecer uma tarefa assustadora, mas com as estratégias certas, é possível retomar o controle financeiro. Criar um orçamento realista, priorizar o pagamento das dívidas mais caras, negociar condições com os credores e adotar hábitos financeiros saudáveis são passos essenciais.

Você não precisa de nenhuma fórmula mágica e consegue fazer isso ganhando pouco. Tudo depende de disciplina e organização.

Pensando nisso, preparamos um guia sobre como sair das dívidas em alguns passos para obter suas finanças pessoais saudaveis. Confira!

O que são dívidas?

Dívidas são compromissos financeiros que você assume ao emprestar dinheiro ou ao fazer compras a crédito. 

Por isso a educação financeira é tão importante, afinal quando você pega um empréstimo, usa o cartão de crédito ou faz um financiamento, você está assumindo a responsabilidade de devolver o dinheiro emprestado, geralmente com juros. 

Dívidas podem ser úteis para alcançar objetivos, como comprar uma casa ou financiar estudos, mas podem se tornar um problema se não forem gerenciadas adequadamente.

Como sair das dívidas?

Para provar que o planejamento e controle financeiro não são tão difíceis quanto parecem, reunimos algumas estratégias de como sair das dívidas para praticar agora mesmo:

1. Organize suas finanças

O primeiro passo para sair do vermelho é fazer uma análise da sua real situação financeira. Entenda seus ganhos, despesas essenciais e gastos dispensáveis.

Liste suas dívidas, incluindo para quem você está devendo, os valores e juros cobrados. Isso vai te ajudar a criar prioridades de pagamento.

Exemplo Prático: Se você deve R$ 1.000 no cartão de crédito com juros altos, priorize essa dívida primeiro para evitar que ela cresça.

2. Controle seus gastos

Depois de organizar suas finanças e renegociar as dívidas, é hora de rever os hábitos de consumo para economizar. O objetivo é não gastar mais do que ganha.

Evite compras por impulso e parcelamentos desnecessários.

Exemplo Prático: As assinaturas de streaming são essenciais? Considere cancelar ou reduzir. Comer fora com frequência? Prepare refeições em casa para economizar.

3. Negocie com credores

Com as contas em ordem, entre em contato com seus credores para negociar formas de pagamento. Você pode optar por pagar à vista com desconto ou parcelar de acordo com suas finanças.

Exemplo Prático: Se você deve R$ 5.000 a um banco, negocie para pagar R$ 4.000 à vista ou parcelado de forma que caiba no seu orçamento.

4. Crie uma reserva de emergência

Depois de sair do vermelho e pagar as dívidas, comece a criar uma reserva de emergência. Isso ajudará a evitar novas dívidas no futuro.

Exemplo Prático: Se você economizar R$ 200 por mês, em um ano terá R$ 2.400 guardados para emergências.

5. Tenha metas financeiras

Com as finanças organizadas e dívidas pagas, defina objetivos de curto e longo prazo. Metas claras tornam a economia mais atrativa, fazendo você não se preocupar em como sair das dívidas.

Exemplo Prático: Em vez de dizer “quero economizar dinheiro”, diga “quero economizar R$ 3.000 para uma viagem ao Nordeste no fim do ano”.

Como gerenciar as dívidas de forma responsável?

Gerenciar suas dívidas de forma responsável é crucial para evitar o ciclo de endividamento. Aqui estão algumas dicas práticas de como sair das dívidas gerenceando-as:

1. Pague Mais que o Mínimo: Sempre que possível, pague mais que o valor mínimo da fatura do cartão de crédito. Isso reduz o principal da dívida mais rapidamente.
2. Evite Novas Dívidas: Enquanto estiver pagando suas dívidas atuais, evite fazer novas. Concentre-se em reduzir o que já deve.
3. Monitore Suas Finanças: Acompanhe regularmente seus gastos e dívidas. Use aplicativos de finanças pessoais para ajudar a manter o controle.

3 Estratégias para negociar dívidas

Negociar dívidas pode ser desafiador, mas é uma etapa importante para evitar o inadimplemento. 

Veja como fazer isso de maneira eficaz:

1. Comunique-se com os credores: Entre em contato com seus credores e explique sua situação financeira. Muitas vezes, eles estão dispostos a renegociar os termos de pagamento.
2. Ofereça um pagamento realista: Proponha um plano de pagamento que você realmente possa cumprir. Seja honesto sobre o que pode pagar.
3. Aproveite mutirões de renegociação: Participe de eventos como os organizados pela Serasa e SPC, onde você pode conseguir descontos e condições melhores para quitar suas dívidas.

3 Sinais de alerta de superendividamento

Ficar atento aos sinais de superendividamento:

1. Dívidas acumulando: Se suas dívidas estão aumentando e você está apenas pagando os juros, é um sinal de alerta.
2. Atrasos contínuos: Se você está constantemente atrasando pagamentos ou pagando contas com atraso, é hora de revisar suas finanças.
3. Uso excessivo de crédito: Se você está usando o cartão de crédito para pagar contas básicas porque não tem dinheiro suficiente, isso é um sinal preocupante.

Crie seu planejamento financeiro e saia do vermelho

Depois de organizar suas finanças, fica mais fácil entender para onde vai seu dinheiro e como sair das dívidas.

Afinal, as contas começam a ficar em dia, as dívidas são quitadas e você não será mais pego de surpresa por imprevistos financeiros.

Com todas as prioridades revisadas, você conseguirá controlar seus gastos e ganhos, e o melhor de tudo: ver dinheiro na conta no fim do mês. Faça seu planejamento financeiro e acabe com os apertos!